수십 년 동안 전문 업무를 수행해 오셨습니다. 고객들에게 훌륭한 서비스를 제공했고, 매년 빠짐없이 전문배상책임보험(PI)을 갱신했으며, 단 한 번도 청구(Claim)를 받은 적이 없습니다. 이제 은퇴를 하거나, 사업체를 매각하거나, 다른 직종으로 전환하려 합니다. 마지막으로 하고 싶은 일은 추가 보험을 구매하는 것일 겁니다. 하지만 불편한 진실이 있습니다: 업무를 중단하는 날이 전문적 책임(Professional Liability)이 끝나는 날이 아니라는 점입니다. 오히려 그날부터 개인적 위험(Exposure)이 시작됩니다.
이 글에서는 런-오프 보험(Run-Off Cover)에 대해 설명합니다. 그것이 무엇인지, 왜 필요한지, 얼마나 오래 유지해야 하는지, 비용은 얼마인지, 그리고 보험 없이 지낼 경우 어떤 일이 발생하는지 다룹니다. 특정 직종에서 런-오프 보험을 의무화하는 규제 의무, 가장 중요한 실무 시나리오, 그리고 현재 보험이 만료되기 전에 준비하는 방법에 대해서도 다룹니다.
클레임-메이드(Claims-Made) 방식의 문제점
런-오프 보험을 이해하려면 먼저 호주에서 전문배상책임보험(PI)이 어떻게 작동하는지 알아야 합니다. 사고 발생 기준(Occurrence Basis)으로 운영되는 자동차 보험이나 주택 보험과 달리(사고가 발생했을 때 유효한 보험이 청구를 처리), 호주 PI 보험은 클레임-메이드(Claims-Made) 기준으로 운영됩니다.
이는 사소한 세부 사항이 아닙니다. 이것이 바로 런-오프 보험이 존재하는 이유입니다.
클레임-메이드 보험의 경우, 청구에 대응하는 보험은 귀하가 업무를 수행했을 때 유효했던 보험이 아니라, 귀하에 대한 청구가 접수되었을 때 유효한 보험입니다. 2018년에 PI 보험에 가입한 상태로 건물을 설계했고, 2024년에 은퇴하면서 보험을 해지했으며, 2026년에 하자 관련 청구(Defect Claim)가 접수되었다면, 대응할 보험이 없습니다. 2018년 보험은 청구가 해당 보험 기간 내에 접수되지 않았기 때문에 보장하지 않습니다. 현재 보험은 해지했기 때문에 없습니다. 따라서 무보험 상태가 되어 개인적으로 위험에 노출됩니다.
이는 허점이나 기술적인 문제가 아닙니다. 수십 년간 이어져 온 호주 PI 시장의 표준 구조입니다. 그 이유는 보험계리적(Actuarial)입니다: 클레임-메이드 보험을 통해 보험사는 미래의 청구 환경을 추측하는 대신, 청구가 발생할 것으로 예상되는 시점의 청구 환경에 따라 위험을 가격에 반영할 수 있습니다. 이는 보험사와 시장에 효율적이지만, 업무를 중단하는 전문가에게 근본적인 문제를 야기합니다. — 귀하가 업무를 중단했다고 해서 청구가 멈추지는 않기 때문입니다.
런-오프 보험이란 무엇인가
런-오프 보험(Run-Off Cover)은 업무를 중단할 때 구매하는 전문배상책임보험(PI)으로, 기존 PI 보험이 종료된 후에 접수되지만 귀하가 보험에 가입되어 있던 기간 동안 수행한 업무로 인해 발생하는 청구로부터 보호합니다. 호주 시장에서는 확장 보고 기간 보험(Extended Reporting Period Cover) 또는 테일 커버(Tail Cover)라고도 불리지만, 런-오프가 표준 용어입니다.
런-오프 보험은 새로운 업무를 보장하지 않습니다. 새로운 업무가 없기 때문입니다. 이는 과거의 전문 서비스로 인해 발생하는 청구를 보장하며, 단, 청구가 런-오프 기간 내에 접수되어야 하고 런-오프 기간이 시작되기 전에 수행한 업무와 관련되어야 합니다. 사실상 새로운 위험 노출을 생성하지 않은 후 정해진 기간 동안 클레임-메이드 보호를 연장하는 것입니다.
런-오프 보험은 여러 방식으로 구성될 수 있습니다. 가장 일반적인 것은 고정 기간 보험(Fixed-Period Policy)입니다. 일반적으로 1년, 3년 또는 7년이며, 업무 중단 시점에 단일 보험으로 구매합니다. 일부 보험사는 일시불 보험료로 평생 보호를 제공하는 영구 런-오프 보험(Perpetual Run-Off Cover)도 제공합니다. 고정 기간 보험이 더 일반적이고 저렴하며, 대부분의 전문가에게 표준 소멸 시효(Statutory Limitation Period)에 맞춘 7년 정책이 적절합니다.
중요한 점은 런-오프 보험은 일반적으로 단일 보험료(Single-Premium) 정책으로 구성된다는 것입니다. 7년 동안 매년 보험료를 내는 것이 아닙니다. 한 번에 선불로 지불하면 지정된 기간 동안 보장이 유지됩니다. 이는 위험이 유한하고 감소한다는 사실을 반영합니다. 새로운 위험 노출이 생성되지 않으며, 소멸 시효가 만료됨에 따라 잠재적 청구 풀(Pool)이 시간이 지남에 따라 줄어듭니다.
청구가 수년 후에 제기될 수 있는 이유
수십 년 동안 단 한 번의 청구 없이 업무를 수행해 왔다면, 업무를 중단한 후 갑자기 청구가 발생하는 이유가 궁금할 것입니다. 그 답은 전문 책임 청구(Professional Liability Claims)의 특성과 이를 제기할 수 있는 법적 기한(Legal Timeframes)에 있습니다.
세무 및 재정 자문
국세청(ATO)은 표준적인 경우 개인에 대해 2년, 대부분의 사업체에 대해 4년까지 소급하여 세무 평가를 수정할 수 있으며, 사기나 탈루가 의심되는 경우 더 오랜 기간까지 소급할 수 있습니다. 고객의 세무 문제가 감사를 받고 귀하가 작성한 신고서에서 오류가 발견되면, 고객은 수정된 평가, 벌금 및 이자를 부담해야 할 수 있으며, 이에 대한 변상을 귀하에게 요구할 수 있습니다. 이는 귀하가 신고서를 제출한 지 수년 후, 그리고 은퇴한 지 수년 후에도 발생할 수 있습니다.
건설 하자
건물은 천천히 문제를 드러냅니다. 실패한 방수 처리로 인한 누수는 가시적인 손상을 일으키는 데 5년이 걸릴 수 있습니다. 지하 슬래브의 구조적 결함이 균열로 나타나는 데는 8년이 걸릴 수 있습니다. 하자가 발견되고, 조사되고, 설계 오류로 귀결되며, 청구의 대상이 될 때쯤이면 설계를 완료한 후 10년 이상이 지났을 수 있습니다.
기업 및 거래 자문
기업 구조조정, 합병 또는 금융 계약에 대해 제공한 자문은 해당 거래가 실적 부진을 보이거나 실패한 후에야 비로소 문제가 되는 경우가 많습니다. 2020년에 작성한 실사 보고서는 2026년에 인수 회사가 귀하가 식별했어야 한다고 주장하는 부채를 발견하면서 정밀 조사를 받을 수 있습니다. 소송 원인(Cause of Action)은 손실이 발생했을 때 발생하며, 복잡한 기업 거래의 경우 이는 자문이 제공된 후 수년이 지난 시점일 수 있습니다.
감사 및 보증
감사 실패는 호주 PI 시장에서 가장 지연된 청구 중 하나입니다. 회사의 재무제표는 감사인 변경, 실사 절차 또는 유동성 위기가 숨겨진 문제를 드러낼 때까지 수년간 적격 의견(Qualified Opinion) 없이 감사될 수 있습니다. 청구가 접수될 때쯤이면 원래 감사 파트너는 은퇴했을 수 있으며, 런-오프 보험이 없다면 개인적으로 위험에 노출됩니다.
소멸 시효(Limitation Periods)
청구를 제기할 수 있는 법적 기한은 청구의 성격과 관할권에 따라 다르지만, 호주 전문직 종사자에게 중요한 핵심 숫자는 다음과 같습니다: 대부분의 주와 테리토리에서 계약 청구의 경우 소송 원인이 발생한 날로부터 6년; 불법 행위(Tort) 청구의 경우 손해가 발생한 날로부터 6년, 대부분의 관할권에서 발견 가능성(Discoverability)으로부터 3년까지 연장 가능하며 최종 기한(Long-stop)은 10년 또는 12년; 주 기반 건축 법규에 따른 건물 하자 청구의 경우 실질적 완공(Practical Completion)으로부터 10년입니다.
이러한 소멸 시효는 오늘 업무를 중단하는 전문가가 대부분의 직종에서 최소 6~7년, 건축가, 엔지니어 및 건설 실무자의 경우 10년 이상 청구에 노출될 것으로 예상해야 함을 의미합니다.
런-오프 보험은 얼마나 오래 유지해야 하나요?
정답은 직종과 상황에 따라 다르지만, 대부분의 호주 전문직 종사자에게 적용되는 실질적인 지침은 다음과 같습니다.
회계사, 세무사, BAS 에이전트, 재정 자문가, IT 컨설턴트, 경영 컨설턴트 등 업무 결과물이 물리적 자산보다는 자문이나 서비스인 직종의 경우, 6~7년의 런-오프 기간이 일반적으로 충분합니다. 이는 계약 및 불법 행위 청구에 대한 표준 6년 소멸 시효에 손실을 즉시 발견할 수 없었던 청구에 대한 여유 기간을 더한 것과 일치합니다.
건축가, 엔지니어, 건축 설계사, 건축 조사관 및 건물 설계 또는 건설에 관여하는 모든 전문가의 경우, 10년의 런-오프 기간을 강력히 권장합니다. 대부분의 호주 주에서 건물 하자 청구에 대한 법정 소멸 시효는 실질적 완공일로부터 10년이며, 이러한 법정 제도와 관습법(Common Law) 소멸 시효 간의 상호 작용으로 인해 건설 전문가에게는 10년이 최소 안전 런-오프 기간입니다.
의료 및 보건 전문직의 경우, 인신 상해(Personal Injury) 청구에 대한 소멸 시효는 일반적으로 더 짧습니다(대부분의 관할권에서 발견 가능성으로부터 3년, 최종 기한 12년). 그러나 구체적인 런-오프 요구 사항은 전문가의 배상 책임 보험 약정에 따라 다르므로 개별적으로 평가해야 합니다.
귀하의 직종에 적합한 런-오프 기간이 확실하지 않은 경우, 법률 자문을 구하십시오. 자문 비용은 잘못 판단했을 때의 비용에 비하면 아주 사소한 것입니다.
런-오프 보험에 대한 규제 요구 사항
호주의 여러 전문직 등록 제도는 런-오프 보험을 명시적으로 의무화하고 있으며, 이러한 요구 사항은 등록 갱신 또는 중단 절차를 통해 시행됩니다.
뉴사우스웨일즈 건축가 등록 위원회(NSW Architects Registration Board)는 등록된 건축가가 업무를 중단할 때 런-오프 보험을 유지하도록 요구합니다. 이는 선택 사항이 아닙니다. 위원회는 규정을 준수하는 런-오프 보험이 마련되어 있음을 입증할 때까지 등록 중단을 최종 처리하지 않습니다. 다른 주의 건축가 등록 위원회도 이와 동등한 요구 사항을 가지고 있지만, 구체적인 조건은 다양합니다.
세무사 위원회(Tax Practitioners Board)는 공개된 지침에서 런-오프 보험을 명시적으로 의무화하지는 않지만, 세무사와 BAS 에이전트가 적절한 PI 보험을 유지해야 한다는 요구 사항은 묵시적으로 런-오프 기간까지 확장됩니다. 런-오프 보험 없이 은퇴한 세무사가 과거 세무 자문으로 인해 청구를 받는 경우, TPB의 관점에서 해당 세무사는 업무의 알려진 위험에 대해 적절한 보호를 유지하지 못함으로써 전문가 의무를 위반했을 가능성이 높습니다.
ASIC의 AFSL(호주 금융 서비스 라이선스) 소지자에 대한 PI 요구 사항에는 특정 런-오프 보험 의무가 포함됩니다. 금융 서비스 제공을 중단하는 AFSL 소지자는 ASIC 기준을 충족하는 런-오프 보험을 유지해야 하며, 이를 이행하지 않을 경우 라이선스가 취소된 후에도 규제 조치를 받을 수 있습니다.
다른 분야의 전문가에게 런-오프 보험은 규제 요구 사항이 아닐 수 있지만, 전문가적 요구 사항입니다. 예를 들어, 주요 회계 협회는 은퇴하는 회원에게 런-오프 보험을 강력히 권장하며, 은퇴 후 청구로 인한 징계 절차에서 보험 부재를 고려 요인으로 볼 수 있습니다.
런-오프 보험이 필수적인 시나리오
은퇴
전형적인 경우입니다. 은퇴 연령에 도달했고, 업무를 정리 중이며, PI 보험 갱신 시기가 다가왔습니다. 보험을 해지하고 보험료를 주머니에 넣고 싶은 유혹이 듭니다. 그러지 마십시오. 은퇴 시점에 기존 보험을 런-오프 보험으로 전환하는 것은 경력의 마지막 단계에서 내리는 가장 중요한 보험 결정입니다.
비용은 은퇴 시 갑작스러운 충격으로 마주하는 것이 아니라, 근무 기간 내내 예산에 포함시켜야 합니다. PI 보험료로 연간 $3,000를 지불해 왔다면, 7년 런-오프 보험의 일시불 비용은 약 $10,000에서 $20,000 사이일 수 있습니다. 이는 의미 있는 비용이지만, 단 한 건의 무보험 청구로 인한 위험 노출에 비하면 일부에 불과합니다.
사업체 매각
전문 업체를 매각할 때, 매각 계약서는 매각 전 업무에 대한 런-오프 보험 비용을 누가 부담할지 명시해야 합니다. 이는 표준적인 협상 사항이며, 단일한 정답은 없습니다. 때로는 매도인이 부담하고, 때로는 매수인이 부담하며, 때로는 비용을 분담합니다.
협상이 불가능한 것은 보험 자체의 필요성입니다. 매수인의 PI 보험은 귀하의 매각 전 업무를 보장하지 않습니다. 귀하는 매각 전에 제공한 전문 서비스에 대해 개인적으로 책임을 지며, 해당 기간과 관련된 청구로부터 보호받기 위해 런-오프 보험이 필요합니다. 매각 계약서에 런-오프 보험이 명시되지 않은 경우, 이를 언급하십시오. 매수인이 이를 거부한다면 위험 신호입니다.
직종 전환
건축을 그만두고 프로젝트 관리로 전환할 수 있습니다. 또는 회계를 그만두고 기업 재무 역할로 전환할 수 있습니다. IT 컨설팅을 그만두고 사내 제품 관리 직책으로 전환할 수 있습니다. 직종 전환이 과거 전문 업무에 대한 책임을 소멸시키지는 않습니다.
새로운 역할에 PI 보험이 필요하지 않은 경우, 이전 직종에 적용되는 소멸 시효 기간 동안 런-오프 보험이 필요합니다. 새로운 역할에 PI 보험이 필요한 경우, 새 고용주의 보험이 직원으로서의 귀하의 업무를 보장하는지, 그리고 이전 전문 서비스에 대한 소급 보장(Retroactive Cover)을 포함하는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우, 자체 런-오프 보험이 필요합니다.
재정적 어려움으로 인한 폐업
이것은 가장 어려운 시나리오입니다. 런-오프 보험이 가장 필요한 전문가가 그것을 가장 감당하기 어려운 경우이기 때문입니다. 업체가 파산 상태라면 PI 보험을 완전히 포기하고 싶은 유혹이 강력합니다.
그러나 그렇게 했을 때의 결과는 파괴적일 수 있습니다. 폐업 후 청구가 접수되어 대응할 보험사도 없고, 활용할 사업 자산도 없다면, 직접 개인 자산으로 이어집니다. 주택, 저축, 퇴직 연금(Superannuation)이 모두 위험에 노출됩니다. 개인 파산은 실제 결과입니다.
이런 상황에 처했다면 중개인(Broker)에게 가장 저렴한 런-오프 옵션에 대해 상담하십시오. 일부 보험사는 한도가 축소된 런-오프 보험(예: $200만 대신 $50만)을 전체 한도 비용의 일부만으로 제공합니다. 일부 전문 협회는 은퇴하는 회원을 위한 재정적 어려움 지원 제도(Hardship Arrangements)나 그룹 시설(Group Facilities)을 가지고 있습니다. 최소한의 보험이라도 전혀 없는 것보다 훨씬 낫습니다.
장기 휴직
장기 육아 휴직, 안식년(Sabbatical) 또는 건강상의 이유로 시간을 내는 경우, 선택의 기로에 놓입니다: 기존 PI 보험을 유지하거나 해지하고 런-오프 보험을 구매하는 것입니다.
업무에 복귀할 계획이라면 일반적으로 기존 보험을 유지하는 것이 더 나은 선택입니다. 이는 클레임-메이드 연속성을 유지하여 추후 다시 보험을 찾을 때 중요합니다. PI 이력의 공백은 보험사에게 위험 신호로 간주되어 복귀 시 더 높은 보험료나 축소된 보장으로 이어질 수 있습니다. 런-오프 보험은 업무에서 영구적으로 떠나는 경우에 더 적합합니다.
런-오프 보험이 없으면 어떻게 되나요?
런-오프 보험이 없으면, 기존 보험이 종료된 후 접수되는 모든 청구에 대해 자가 보험(Self-Insured) 상태가 됩니다. 즉, 모든 청구를 방어하기 위한 법적 비용을 스스로 부담해야 합니다. 이러한 비용은 간단한 사건의 경우 $50,000, 복잡한 소송의 경우 $300,000 이상까지 쉽게 치솟을 수 있습니다. 패소하거나 합의할 경우 손해 배상금을 자신의 주머니에서 지불해야 합니다.
정부 안전망은 없습니다. PI 보험이 없을 때 개입하는 업계 보상 기금(Industry Compensation Fund)도 없습니다. 이전 보험사가 도와야 할 의무도 없습니다. 보험이 종료되고 런-오프 보험을 구매하지 않았다면, 모든 것을 혼자 감당해야 합니다.
위험 노출은 이론적이지 않습니다. 매년 호주 전문가들은 수년 전에 수행한 업무와 관련된 청구에 직면하며, 런-오프 보험이 없는 사람들은 전체 재정적 결과를 개인적으로 부담합니다. 퍼스의 은퇴한 회계사가 7년 전에 작성한 세금 신고서로 인해 소송을 당했습니다. 멜버른의 엔지니어가 건물 완공 10년 후에 구조적 하자 청구에 직면했습니다. 시드니의 경영 컨설턴트가 직종 전환 5년 후 과실 청구를 방어하고 있습니다. 이들 중 어느 것도 가상의 이야기가 아닙니다. 이는 호주 PI 보험사와 전문가 과실 청구를 처리하는 변호사들의 일상적인 업무입니다.
런-오프 보험 비용
런-오프 보험은 일반적으로 마지막 연간 활동 보험료의 배수로 가격이 책정됩니다. 업계 관행은 보험사, 직종 및 런-오프 기간 길이에 따라 다르지만, 일반적인 지표는 다음과 같습니다: 1년 런-오프 보험 비용은 최종 연간 보험료의 50%에서 100% 사이일 수 있습니다. 3년 보험은 최종 연간 보험료의 125%에서 225% 사이일 수 있습니다. 7년 보험은 최종 연간 보험료의 200%에서 350% 사이일 수 있습니다.
영구 런-오프 보험(Perpetual Run-Off Cover)은 이용 가능한 경우 더 비쌉니다. 평생 위험 노출을 반영하는 일시불 보험료입니다. 고정 기간 런-오프보다 덜 일반적이며, 일반적으로 매우 긴 꼬리 위험(Long-tail Exposure)을 가지고 있어 절대적인 확실성을 원하는 전문가에게만 관련이 있습니다.
이는 광범위한 범위입니다. 실제 비용은 직종, 청구 이력, 업무 성격, 보험사의 런-오프 위험 평가 및 업무 중단 시점의 시장 상황에 따라 달라집니다. 고층 주거 타워를 설계한 건축가는 30년 동안 개인 세금 신고서를 작성한 회계사보다 런-오프 보험 비용을 더 많이 지불할 것입니다. 보험료는 위험을 반영합니다.
많은 전문가에게 런-오프 보험 비용은 충격으로 다가옵니다. 수입이 줄어드는 시점에 지불해야 하는 큰 금액이기 때문입니다. 이것이 사전 계획이 중요한 이유입니다. 경력 기간 동안 연간 PI 보험료의 일부를 최종 런-오프 비용을 충당하기 위해 적립해 왔다면 부담은 감당할 수 있습니다. 65세에 처음으로 이 비용을 마주한다면 은퇴에 대한 세금처럼 느껴질 것입니다.
런-오프 보험 준비 방법
기존 보험이 만료되기 전에 대화를 시작하십시오. 이상적으로는 갱신일 최소 한 달 전에 말이죠. 중개인이나 보험사에 연락하여 업무를 중단할 예정이며 런-오프 조건이 필요하다고 설명하십시오.
현재 보험사가 가장 자연스러운 출발점입니다. 이미 위험을 인수하고 있으며, 귀하의 업무를 이해하고 있고, 새로운 보험사보다 더 유리한 조건을 제시할 수 있습니다. 만약 그들이 거절하거나(일부 보험사는 런-오프 보험을 직접 제공하지 않습니다), 중개인이 시장의 다른 보험사에 접근할 수 있습니다.
제공해야 할 정보에는 운영 마지막 몇 년간의 업무 활동 요약, 알려진 청구나 청구로 이어질 수 있는 상황의 세부 사항, 업무 중단 사유 및 원하는 런-오프 기간이 포함됩니다. 보험사는 이 정보를 바탕으로 보험료를 견적하고, 수락되면 런-오프 보험 증권을 발행합니다.
전문 협회 회원인 경우, 협회가 은퇴하는 회원을 위해 그룹 런-오프 시설을 마련했는지 확인하십시오. 예를 들어, CPA Australia과 호주 건축가 협회(Australian Institute of Architects)는 이전에 그러한 시설을 마련한 적이 있지만, 가용성은 시간이 지남에 따라 달라집니다.
업체를 매각하는 경우, 런-오프 보험을 매각 계약의 일부로 협상하십시오. 매수인이 귀하의 런-오프 보험 비용을 지불하는 데 동의하거나 비용을 분담할 수 있습니다. 이를 서면으로 확보하고, 매각이 완료되기 전에 런-오프 보험이 마련되어 있는지 확인하십시오.
온라인 보험 플랫폼을 통해 런-오프 보험 옵션을 비교할 수도 있습니다. BizCover{target=“_blank” rel=“noopener”}와 같은 서비스는 PI 보험에 대한 견적을 제공할 수 있지만, 런-오프 보험은 특화된 성격 때문에 맞춤 견적을 위해 중개인과 상담해야 할 수 있습니다.
요약
런-오프 보험은 업무 중단 후 재정적 안전을 중요하게 생각하는 모든 호주 전문직 종사자에게 선택 사항이 아닙니다. 호주 PI 보험의 클레임-메이드 구조는 기존 보험이 만료되는 날 보호가 중단되는 반면, 과거 업무에 대한 책임은 수년간(어떤 경우에는 10년 이상) 지속된다는 것을 의미합니다.
적절한 런-오프 기간은 직종에 따라 다릅니다. 대부분의 자문 직종은 6~7년입니다. 건축가, 엔지니어 및 건설 실무자는 10년입니다. 비용은 은퇴 시 갑작스러운 충격으로 마주하는 것이 아니라 경력 기간 내내 계획해야 합니다. 그리고 업체를 매각하는 경우, 런-오프 보험 협상은 거래의 일부여야 합니다.
대안인 런-오프 보험 미가입은 업무 중단 후 접수되는 모든 청구의 전체 비용을 개인이 부담해야 함을 의미합니다. 법적 비용만으로도 은퇴 저축 계좌를 고갈시킬 수 있습니다. 합의금이나 판결로 인해 주택을 잃을 수 있습니다. 어떤 전문가도 감수해서는 안 될 위험입니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
은퇴 후 런-오프 보험을 구매하는 대신 기존 PI 보험을 계속 갱신할 수 없나요?
이론적으로는 가능하지만, 실제로 대부분의 보험사는 업무를 중단했다는 사실을 공개한 후에는 기존 PI 보험 갱신을 거부합니다. 활동 보험은 지속적인 업무가 수익과 위험 노출을 창출한다는 가정 하에 가격이 책정됩니다. 은퇴 사실을 공개하지 않고 갱신하려고 하면, 중요한 사실 미공개(Material Non-disclosure)로 인해 보험이 무효화될 위험이 있습니다. 정직하고 적절한 접근 방식은 상황 변화를 공개하고 런-오프 보험으로 전환하는 것입니다.
런-오프 보험 비용을 정말로 감당할 수 없다면 어떻게 해야 하나요?
중개인과 상담하십시오. 한도가 축소된 런-오프 보험(예: $200만 대신 $50만)은 전체 한도 보험보다 비용이 훨씬 적게 들면서도 의미 있는 보호를 제공합니다. 일부 보험사는 초과 레이어드 런-오프 상품(Excess-layered Run-Off Products)을 제공합니다. 귀하의 전문 협회에 재정적 어려움 지원 제도나 그룹 시설이 있을 수 있습니다. 최소한의 보험이라도 무보험 상태보다 훨씬 낫습니다. 개인 자산이 제한적이라면, $50만 보험은 주요 청구의 전체 가치를 보장하지 못하더라도 파산을 방지하기에 충분할 수 있습니다.
런-오프 보험에는 법적 방어 비용(Legal Defence Costs)이 포함되나요?
대부분의 호주 런-오프 보험에는 방어 비용이 포함되지만, 반드시 보험 약관을 확인해야 합니다. 활동 PI 보험과 마찬가지로, 방어 비용이 보상 한도(Limit of Indemnity) 내에 포함되는지(비용 포함, Costs-inclusive) 또는 추가로 제공되는지(비용 추가, Costs-in-addition) 이해해야 합니다. 전문가 과실 청구 소송 비용이 상당할 수 있다는 점을 감안할 때, 런-오프 보험의 경우 비용 추가(Costs-in-addition) 보장이 강력히 선호됩니다. 계약 전에 중개인에게 이를 확인하십시오.
은퇴하고 회사를 폐업하려고 합니다. 그래도 런-오프 보험이 필요한가요?
네, 필요합니다. 회사 등록을 말소(Deregistering)한다고 해서 회사가 영업 중에 수행한 업무로 인해 발생하는 청구가 소멸되지는 않습니다. 청구인은 특정 상황에서 전직 이사(Director)를 개인적으로 추구할 수 있으며, 회사가 등록 말소된 경우 청구를 제기하는 데 절차적 장애물이 있어 청구인이 귀하를 개인적으로 지목하게 될 수 있습니다. 등록 말소 전에 회사가 보유한 런-오프 보험, 또는 개인 사업자(Sole Trader)로 활동했다면 개인 런-오프 보험이 필수적입니다.
청구 금액이 런-오프 보험 한도를 초과하면 어떻게 되나요?
보험사는 보상 한도까지 지불하며, 초과 금액에 대해서는 귀하가 개인적으로 책임을 집니다. 이것이 적절한 런-오프 한도를 선택하는 것이 중요한 이유입니다. 은퇴했다고 해서 위험 노출이 줄어들지 않습니다. 고가 프로젝트에 참여했거나 재정적 위험 노출이 큰 고객에게 자문을 제공했다면, 런-오프 한도는 그 현실을 반영해야 합니다. 경력 기간 동안 주요 상업용 건물을 설계한 구조 엔지니어는 중소기업 급여를 처리한 회계사보다 훨씬 더 많은 런-오프 보험이 필요합니다.
런-오프 보험료는 세금 공제가 가능한가요?
런-오프 보험료는 일반적으로 활동 PI 보험료와 동일하게 사업 비용으로 공제 가능합니다. 공제는 보험료를 지불한 과세 연도에 청구됩니다. 업무를 완전히 중단한 경우, 상황과 법인 구조에 따라 처리가 다를 수 있습니다. 구체적인 상황에 따라 회계사에게 확인하십시오.
공시
이 글의 정보는 일반적인 성격이며 재정 또는 보험 자문을 구성하지 않습니다. 전문배상책임보험 정책은 보험사마다 크게 다르므로, 고려 중인 모든 보험에 대해 상품 공개서(Product Disclosure Statement, PDS)를 읽어보시기 바랍니다. 보험료, 보상 한도, 면책 사항 및 조건은 제공자와 개인 상황에 따라 다릅니다. 본 사이트는 이 페이지의 링크를 통해 견적을 받거나 보험을 구매할 경우 추천 수수료(Referral Fee)를 받을 수 있습니다. 항상 자신의 필요를 평가하고 보험 요구 사항에 대해 확실하지 않은 경우 전문가의 조언을 구하십시오.